Как изменились условия льготной ипотеки и что ждать на рынке недвижимости, — объясняют эксперты Циан

3,2 тыс. прочитали  •  2,5 мин.

Циан (cian.ru)

размещено на Промо​​​​​​​Страницах

Условия двух ипотечных программ, по которым можно получить господдержку при покупке квартиры, изменились с июля 2021 года. По льготной ипотеке теперь увеличилась процентная ставка, а максимальная сумма, которую можно взять, снизилась. А по программе семейной ипотеки требования к заемщикам стали проще.

Эксперты Циан отвечают на вопросы об этих ипотечных программах и помогают разобраться в нюансах: что будет с ценами и стоит ли сейчас покупать квартиры в новостройках.

Чем новые условия льготной ипотеки отличаются от старых?

Программа льготной ипотеки под 6,5% работала с апреля 2020 года и должна была закончиться в июле 2021 года. Действие программы продлили, но условия изменились.

Было: ставка 6,5%, кредитный лимит для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 12 млн рублей, для остальных регионов — 6 млн рублей.

Кредитный лимит — это максимальная сумма, которую банк готов выдать клиенту.

Стало: ставка 7%, лимит уравняли для всех регионов — 3 млн рублей.

Осталось прежним: льготная ипотека действует только при покупке жилья в новостройках, первоначальный взнос — от 15%. Программа действует только при покупке квартир у застройщика. На сделку по переуступке прав от частного лица кредит не дадут.

Если брать в расчет минимальный первоначальный взнос, то снижение лимитов делает программу неактуальной для городов с дорогим жильем: Москвы, Сочи, Казани, Санкт-Петербурга. В регионах найти квартиру за 3 млн рублей проще, поэтому льготная ипотека будет востребована.

Из-за снижения лимита по льготной ипотеке выбор квартир сократился: раньше в крупных городах доля подходящего под условия жилья была 88%, а теперь 27% (и это без учета Москвы и Петербурга)

Для покупки более дорогого жилья льготной ипотекой смогут воспользоваться те, кому по силам собрать более весомый первоначальный взнос — примерно половину от стоимости квартиры и выше. Также льготная ипотека может пригодиться тем, кто одновременно продает старое жилье и покупает новое подороже — чтобы покрыть разницу в ценах между квартирами.

Кому теперь доступна семейная ипотека?

Программа семейной ипотеки действует до 31 декабря 2022 года, но с 1 июля 2021 года меняются ее условия.

Было: на ипотеку со ставкой до 6% могли претендовать семьи, где второй и последующий ребенок родились в период после 1 января 2018 или где есть ребенок с инвалидностью.

Стало: теперь программа доступна семьям, в которых есть хотя бы один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года или ребенок с инвалидностью.

Осталось прежним: ставка до 6%, лимит 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Ипотеку можно оформить на готовое или строящееся жилье, использовать для рефинансирования. В программе могут участвовать усыновители.

Программа расширена — ей сможет воспользоваться больше людей. Некоторые семьи рефинансируют ипотечные займы, другие смогут купить жилье на льготных условиях. Ставки и лимиты не изменились, поэтому семейная ипотека останется одинаково актуальной для жителей всех регионов.

Теперь семейную ипотеку смогут взять семьи даже с одним ребенком. Максимальная сумма, которую можно получить по этой программе, выше, чем по льготной ипотеке

Что будет с ценами на квартиры в новостройках?

За год цены на новостройки поднялись на фоне роста спроса на квартиры, а его как раз подстегнули низкие ставки по программам льготной и семейной ипотеки. Например, квадратный метр жилья в городах-миллионниках подорожал на 21% (в мае 2021 г. по сравнению с маем 2020 г.).

После обновления условий по льготной программе спрос на новостройки может все-таки сократиться. Но рассчитывать на снижение цен не стоит: помимо спроса, на них влияют и другие факторы (например, стоимость материалов, проблемы с квалифицированными строителями). Рынок скорее ждет стагнация — это значит, что в ближайшее время цены на жилье сохранятся на прежнем уровне.

Ждать ли еще какие-то скидки и программы?

Сейчас самые выгодные условия для ипотеки — лучших предложений и программ можно не ждать. Государственная поддержка вряд ли закончится после 2022 года, но условия уже стали более жесткими: процентная ставка по льготной ипотеке выросла, а лимит сократился. Скорее всего, следующие изменения сделают условия еще менее привлекательными для заемщиков.

Средняя ставка по ипотеке (не по льготным программам) может вырасти до 9%. В этом случае банки и застройщики могут разработать собственные программы субсидирования, но они появятся не сразу и вряд ли будут такими выгодными, как сегодняшние решения с господдержкой.

Где можно увидеть актуальные цены на новостройки и найти скидки?

Те, кто ищет квартиру в новостройке, могут увидеть подробную информацию о строящихся в городе ЖК на Циан. В фильтрах можно сразу указать желаемые характеристики, например, расстояние до метро, год сдачи дома, материал постройки, тип планировки, высоту потолков, этаж и многие другие. Это поможет сузить поиск и быстрее подыскать подходящее жилье. На странице каждого ЖК можно увидеть все акции застройщика и льготы, которыми можно воспользоваться при покупке квартиры.

Листайте ниже, чтобы подобрать на Циан квартиру в новостройке.

Содействие в подборе финансовых услуг и организаций