О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥 | Циан (cian.ru) | ПромоСтраницы
О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥

В интернете можно узнать про ипотеку все. Только чтобы найти ответ на интересующий вопрос, нужно перелопатить тонну информации и при этом не утонуть в рекламе.

А можно поступить проще: прочитать эту статью. В ней собраны ответы на пять самых популярных вопросов об ипотеке. Сохраняйте себе и делитесь с друзьями 👌

О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥
О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥

Что выгоднее, если снимаешь квартиру: копить на свою или взять ипотеку?

Ответ зависит от размера аренды, стоимости желаемой квартиры, вашей зарплаты и накоплений на первоначальный взнос.

Проще всего оценить вашу ситуацию с помощью инвестиционного калькулятора Циан. Калькулятор сам предложит среднюю по выбранному району стоимость квартиры, учтет рост цен на недвижимость и средние ставки по ипотеке и вкладам. В итоге вы получите ответ с подробными расчетами: через сколько лет сможете выкупить жилье и сколько при этом заплатите.

Посчитаем на примере:

🎯 Цель: однокомнатная квартира в Строгино за 8 450 000 ₽.

📌 Исходные данные: сейчас платите за аренду 35 000 ₽ в месяц и можете выделить еще 20 000 ₽ на ипотеку. Если сразу переезжаете со съемной квартиры в ипотечную, сможете выплачивать банку 55 000 ₽ в месяц. На первоначальный взнос накоплено 1 500 000 ₽.

✅ Итог: Если взять ипотеку, вы закроете её через 20 лет и месяц. Всего за это время вы выплатите 14 777 219 ₽. Если копить деньги на вкладе, вы соберете нужную сумму через 21 год и 6 месяцев. Квартира за это время подорожает до 12 585 381 ₽, еще 9 030 000 ₽ вы отдадите за аренду. Всего потратите 21 615 381 ₽.

В такой ситуации выгоднее взять ипотеку — вы сэкономите 6 838 162 ₽ и почти полтора года.

Вот как выглядит расчет примера на инвестиционном калькуляторе Циан

О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥
О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса?

Первоначальный взнос — обычно минимум 10% стоимости квартиры. Накопить или занять такую сумму получается не всегда. Но есть способы взять ипотеку без него:

Вложить материнский капитал. На ипотеку его можно потратить с момента рождения ребенка, ждать трех лет не нужно. Но ребенку по закону надо выделить долю в новой квартире.

Взять потребительский кредит на сумму первоначального взноса. Если оформить одновременно с ипотекой, данные не успеют дойти до бюро кредитных историй. Но если взять кредит заранее, банк увидит это в отчете БКИ и с большей вероятностью откажет в ипотеке из-за высокой кредитной нагрузки.

Оформить ипотеку под залог недвижимости. Если у вас в собственности уже есть квартира, она может стать залогом для покупки другого жилья. Тогда первоначальный взнос не понадобится.

1/2
А так в Райффайзенбанке выглядят условия ипотеки под залог недвижимости
А так в Райффайзенбанке выглядят условия ипотеки под залог недвижимости
С ипотекой под залог недвижимости работает, например, Райффайзенбанк
С ипотекой под залог недвижимости работает, например, Райффайзенбанк
А так в Райффайзенбанке выглядят условия ипотеки под залог недвижимости
А так в Райффайзенбанке выглядят условия ипотеки под залог недвижимости
С ипотекой под залог недвижимости работает, например, Райффайзенбанк
С ипотекой под залог недвижимости работает, например, Райффайзенбанк
С ипотекой под залог недвижимости работает, например, Райффайзенбанк
А так в Райффайзенбанке выглядят условия ипотеки под залог недвижимости

Найти подходящую льготную программу, по которой можно получить субсидию для оплаты первоначального взноса. Есть федеральные программы, например «Молодая семья» и «Военная ипотека». Есть региональные, например «Ипотека для молодых учителей» в Ростовской области.

Какие дополнительные расходы связаны с ипотекой?

Ипотека — это не только оплата самой квартиры. В каждом банке свой перечень дополнительных трат, но базовый список выглядит так:

  • Отчет об оценке квартиры. Стоимость зависит от площади жилья, обычно составляет около 5 000 ₽.
  • Страхование недвижимости. Цена — от 0,25% стоимости квартиры.
  • Регистрация сделки. Можно оформить через Росреестр или МФЦ, тогда нужно оплатить госпошлину — от 2 000 ₽. Второй вариант — электронная сделка, стоимость услуги зависит от банка и региона.
📍 Минимальная сумма, которая уйдет на покупку однокомнатной квартиры за 8 450 000 ₽: 5 000 ₽ (отчет об оценке) + 21 125 ₽ (страховка недвижимости) + 2 000 ₽ (регистрация сделки) = 28 125 ₽.

Некоторые банки настаивают на платном оформлении ипотечного договора, страховании жизни и здоровья заемщика и его права собственности на объект, проверке юридической чистоты недвижимости, сервисе безопасных расчетов. По закону вы можете отказаться от этих услуг, но, например, при отказе страховать жизнь и здоровье ставка вырастет примерно на 1%.

Если берете вторичку, возможно, вам понадобятся услуги риелтора. Если покупаете долю в квартире, необходимо привлечь к сделке нотариуса.

Как узнать свою кредитную историю?

Одна из распространенных причин отказа в ипотеке — плохая кредитная история. Чтобы проверить свою кредитную историю, подайте заявление на сайте Госуслуг. Нужная вам услуга называется «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории физического лица».

О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥
О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥

Выберите одну из представленных организаций, перейдите на сайт и закажите отчет о кредитной истории. Два раза в год это можно сделать бесплатно. Если вам нужно узнать информацию о конкретном кредите, лучше заранее позвонить на горячую линию банка и спросить, с какими БКИ они работают.

Проверьте отчет. Иногда данные о закрытии кредита не доходят до БКИ из-за технического сбоя или невнимательности персонала. Или тезке должника приписывают чужую просрочку. Если заметите ошибку, обратитесь в банк, который отправил в бюро кредитных историй неверную информацию, или подайте в БКИ заявление на внесение изменений в кредитную историю.

Желательно приложить к обращению документы, которые подтверждают вашу правоту, например справку о закрытии кредита.
О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥
О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥

Как понять, на какую ставку и платеж можно рассчитывать?

Обычно банки озвучивают самые низкие ставки по ипотеке, а реальные, одобренные конкретному заемщику, могут отличаться на несколько процентов. Может отличаться и реальная сумма кредита от той, на которую рассчитывает человек. С «Циан.Ипотекой» можно за несколько минут узнать, на каких условиях банк одобрит вам ипотеку, чтобы использовать их в своих расчетах дальше и не переживать, что что-то изменится.

О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥
О чем не расскажут банки: топ-5 ответов про ипотеку 🔥

У «Циан.Ипотеки» шесть банков-партнеров. Вы заполняете на сайте одну анкету и получаете предложения от тех из них, которые готовы одобрить вам ипотеку. Вы сразу видите реальные ставку, сумму и ежемесячный платеж. Дальше выбираете квартиру, отправляете заявку в банк с самым выгодным предложением и оформляете сделку.

Листайте вниз, чтобы узнать, какие банки и по какой ставке готовы одобрить вам ипотеку.

Содействие в подборе финансовых услуг и организаций